Thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ (Debit Card) là một loại thẻ ATM do ngân hàng phát hành (có thể liên kết phát hành với một số tổ chức thẻ quốc tế), được sử dụng để thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ như siêu thị, TTTM… hoặc giao dịch tại máy ATM bằng số tiền bạn có trong tài khoản.
Hiểu đơn giản, thẻ ghi nợ chính là loại thẻ bạn chi tiêu bằng chính số tiền mà bạn có. Bạn có bao nhiêu tiền sẽ dùng bấy nhiêu, mỗi thẻ ghi nợ sẽ gắn liền với một tài khoản. Nếu còn đủ tiền trong tài khoản thì chủ thẻ mới sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch được. Do đó, thẻ ghi nợ vẫn thường được gọi là thẻ thanh toán.
Ưu điểm của thẻ ghi nợ: Nhược điểm của thẻ ghi nợ:
Tuy nhiên thẻ ghi nợ tồn tại một số nhược điểm sau:
Chỉ sử dụng số tiền thực có trong tài khoản của bạn nên nhiều trường hợp bị động nếu cần tiền gấp mà tài khoản lại hết tiền. Nếu muốn sử dụng bạn phải nộp tiền vào tài khoản
Chủ thẻ ít hoặc không được hưởng các ưu đãi khi sử dụng thẻ
Nếu làm lộ thông tin tài khoản, mất thẻ sẽ dễ bị kẻ gian lấy tiền hoặc thực hiện các giao dịch xấu.
Các loại thẻ ghi nợ
Có hai loại thẻ ghi nợ là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế:
Thẻ ghi nợ nội địa: Có phạm vị sử dụng được thực hiện trong nước, thường là miễn phí (tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng).
Thẻ ghi nợ quốc tế: Thẻ này thường gồm các loại thẻ như: MasterCard Debit, Visa Debit, JCB Debit… phạm vi sử dụng, chức năng của thẻ được thực hiện ở trong nước và nước ngoài và có tính phí.
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng (Credit Card) là hai loại thẻ khác nhau cả về tính năng lẫn các đặc điểm bên ngoài. Bảng sau sẽ giúp bạn phân biệt hai loại thẻ này một cách chi tiết nhất từ khái niệm, đặc điểm, chức nắng… để bạn có sự lựa chọn phù hợp với nhu cầu sử dụng của mình.
Khái niệmThẻ ghi nợ là loại thẻ thanh toán thay thế tiền mặt, chủ thẻ chỉ được sử dụng đúng với số tiền có trong tài khoản. Khi chi tiêu hay thực hiện các giao dịch khác bằng thẻ, số tiền sẽ được trừ trực tiếp vào số tiền có trong tài khoản.
Thẻ tín dụng (Credit card) là loại thẻ có tính năng “chi tiêu trước – trả tiền sau”. Ngân hàng sẽ cấp một hạn mức nhất định cho chủ thẻ chi tiêu, đến cuối kỳ hạn thanh toán theo quy định, chủ thẻ phải trả số tiền này cho ngân hàng kèm theo lãi suất sau 45 – 55 ngày được miễn lãi.
Dấu hiệu nhận biếtMặt trước của thẻ thường có dòng chữ “Debit” kèm theo biểu tượng của tổ chức phát hành gồm logo ngân hàng và logo của tổ chức liên kết (Visa, Mastercard). Ngoài ra còn có các thông tin như tên chủ thẻ, số thẻ, thời gian hiệu lực thẻ.Mặt sau của thẻ có dải băng từ chứa thông tin thẻ đã được mã hóa
Mặt trước: Có chữ “Credit” (một số ngân hàng có thể không có) kèm theo các thông tin: Logo ngân hàng và logo thương hiệu liên kết phát hành (JCB, Visa, Mastercard), tên chủ thẻ, số thẻ, thời gian hiệu lực thẻMặt sau: Dãy số bảo mật CVV/CVC và ô chữ ký dành cho chủ thẻ (đây là các yếu tố bảo mật nên chủ thẻ cần đặt biệt đảm bảo không để lộ)
Chức năng– Rút tiền mặt
– Chuyển tiền
– Gửi tiết kiệm
– Thanh toán hóa đơn: mua hàng, hóa đơn điện nước, internet, nạp tiền điện thoại…
– Thanh toán hàng hóa, dịch vụ… thay thế tiền mặt
– Rút tiền mặt (phí và lãi suất rất cao)
– Chuyển đổi trả góp lãi suất 0% hoặc lãi suất ưu đãi tại các đối tác của ngân hàng phát hành
Phí và lãi suất– Phí duy trì tài khoản thấp (tối thiểu 50.000 VND)
– Phí chuyển khoản thấp, cùng ngân hàng sẽ không mất phí– Phí thường niên thấp (thay đổi tùy loại thẻ)– Phí dịch vụ Internet/Mobile banking: Thấp, một số ngân hàng có thể miễn phí
– Số tiền trong tài khoản được hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn
– Phí và lãi suất rút tiền: Cao, khoản từ 4% giá trị giao dịch. Lãi suất tính ngay thời điểm rút– Phí thường niên: Cao (các thẻ tín dụng quốc tế mức phí có thể đến tiền triệu)– Lãi suất: Cao (tùy thuộc vào loại giao dịch) nếu thanh toán dư nợ chậm còn bị tính thêm lãi quá hạn.– Chủ thẻ phải chịu thêm các loại phí khác khi sử dụng thẻ: Phí chuyển đổi ngoại tệ, phí sử dụng vượt hạn mức, phí chuyển đổi trả góp (nếu trả góp ngoài đối tác với ngân hàng phát hành thẻ), phí chậm thanh toán dư nợ…
Chương trình ưu đãiRất ít và hầu như không có
Rất nhiều ưu đãi: giảm giá, hoàn tiền, trả góp 0%, tích điểm thưởng… Ngoài ưu đãi từ ngân hàng phát hành còn được hưởng thêm ưu đãi đến từ tổ chức thẻ liên kết.
Mức độ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụngKhông ảnh hưởng do đang sử dụng chính số tiền mà chủ thẻ có trong tài khoản
Ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng do bạn đang chi tiêu số tiền ứng trước từ ngân hàng. Nếu nợ thanh toán dư nợ tín dụng liên tục, bạn sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu.
Giới hạn chi tiêu– Dựa vào số tiền có trong thẻ, có bao nhiêu tiêu bấy nhiêu.
– Không được chi tiêu vượt hạn mức, muốn sử dụng tiếp chủ thẻ phải nộp tiền vào tài khoản
– Dựa vào số tiền mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ
– Được phép chi tiêu vượt hạn mức nhưng phải trả một khoản phí khá cao
Hồ sơ thủ tục mở thẻ– Đơn giản, chỉ cần cung cấp CMND/CCCD
Cần nhiều loại giấy tờ hơn. Cụ thể:
– CMND/CCCD/Hộ chiếu
– Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, sao kê lương chuyển khoản, hợp đồng lao động… Một số sản phẩm thẻ cần có tài sản đảm bảo– Giấy tờ chứng minh nơi cư trú: Sổ hộ khẩu/KT3…
Từ những thông tin phân biệt nói trên, bạn nên cân nhắc nhu cầu sử dụng để quyết định nên dùng thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng trong cuộc sống. Theo đó:
Nếu bạn là người kiểm soát chi tiêu chưa tốt, có nhu cầu gửi tiết kiệm, thường xuyên rút tiền mặt và chuyển khoản thì nên sử dụng thẻ ghi nợ. Loại thẻ này sẽ đảm bảo thực hiện các giao dịch với chi phí thấp, bạn không phải lo lắng về vấn đề nợ nần.
Nếu bạn thường xuyên mua sắm, thanh toán online hay di chuyển nhiều bằng máy bay như đi công tác, du lịch nước ngoài… thì nên sử dụng thẻ tín dụng để nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn giúp tiết kiệm tài chính một cách tốt nhất. Tuy nhiên khi sử dụng thẻ tín dụng hãy lưu ý kiểm soát tài chính thật tốt, đảm bảo thanh toán dư nợ đúng hạn để tránh bị phạt, lãi chồng lãi dẫn đến mất tiền oan.
Chức năng và lợi ích của thẻ ghi nợ
Chức năng
Thẻ ghi nợ có chức năng chính như sau:
Lợi ích
An toàn hơn khi không phải mang nhiều tiền mặt: Thay vì ra ngoài bạn phải mang nhiều tiền mặt thì bạn chỉ cần mang chiếc thẻ ghi nợ nhỏ gọn bên mình.
Độ bảo mật cao: Khi sử dụng thẻ Debit để rút tiền hay thanh toán bạn cần phải nhập mã PIN hoặc mã OTP. Vì thế, lỡ thẻ có bị mất, tiền của bạn sẽ được bảo toàn. Tuy nhiên, trong trường hợp đó phải báo ngay đến ngân hàng để khóa thẻ.
Tiết kiệm thời gian: Khi giao dịch bằng tiền mặt, bạn sẽ giao dịch trực tiếp hoặc mang tiền mặt đến ngân hàng nếu cần phải chuyển tiền. Thay vì vậy, với chiếc thẻ Debit, bạn có thể sử dụng các dịch vụ tiện ích của ngân hàng như máy ATM, Internet Banking để giao dịch.
Dễ quản lý tài chính hơn: Khi mua sắm, thanh toán bằng thẻ Debit mọi giao dịch của bạn sẽ được ghi chú lại đầy đủ và cụ thể. Bạn sẽ biết được rõ ràng chi tiêu trong từng thời điểm. Chi tiêu hợp lý xong, bạn sẽ giữ lại số tiền dư tích góp lại thành khoản tiết kiệm cho riêng mình.
Hưởng lãi suất từ tiền trong tài khoản thẻ Debit: Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho tiền gửi trong thẻ Debit.
Để làm thẻ ghi nợ ngân hàng khách hàng cần tuân thủ các yêu cầu sau:
Điều kiện
Là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi trở lên (hoặc người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam).
Có đầy đủ các giấy tờ: CMND, hộ chiếu (hoặc sổ hộ khẩu). Đối với người nước ngoài thì cần có hộ chiếu còn thời hạn và giấy giới thiệu từ cơ quan công tác.
Có tài khoản tại ngân hàng làm thẻ.
Đối với thẻ có hạng bậc khác thì một vài ngân hàng sẽ yêu cầu phải có số tiền gửi tối thiểu tại ngân hàng đó. Ví dụ cần số tiền gửi từ 20 triệu đồng để làm thẻ ghi nợ Visa Sacombank hạng vàng.
Thủ tục
Để có thể mở thẻ ghi nợ bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ như:
Giấy yêu cầu phát hành và hợp đồng sử dụng thẻ ghi nợ (mỗi ngân hàng có một mẫu yêu cầu làm thẻ ghi nợ riêng, bạn trực tiếp đến phòng giao dịch để hỏi).
CMND/hộ chiếu, thẻ căn cước.
Bản sao hộ khẩu thường trú (trong trường hợp mở thẻ ghi nợ quốc tế).
Một số giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng
Bước 1: Vào quầy giao dịch, xuất trình CMND và yêu cầu giao dịch viên mở thẻ ngân hàng cho mình
Bước 2: Điền vào đơn đăng ký yêu cầu mở thẻ ghi nợ và nộp lại cho nhân viên ngân hàng.
Bước 3: Đợi nhân viên xác nhận thông tin, báo cáo lên hệ thống và thông báo quyết định mở thẻ cho khách hàng.
Bước 4: Khách hàng nộp phí mở thẻ và duy trì tài khoản nếu có. Nhân viên nhận tiền, in biên lai và thông báo ngày nhận thẻ cho khách hàng
Bước 5: Khách hàng nhận biên lai, rời quầy và đến lấy thẻ theo đúng lịch hẹn.
Biểu phí thẻ ghi nợ hiện nay
Phí mở thẻ ghi nợ của một số ngân hàng có thể là miễn phí hoàn toàn hoặc miễn phí với phát hành thường và thu phí với phát hành nhanh:
Miễn phí với phát hành thường.
Thu phí 50.000VND đến 200.000VND nếu phát hành nhanh (phí cụ thể tùy theo chính sách, quy định của từng ngân hàng tại mỗi thời điểm).
Phí thường niên: Tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng và ưu đãi của từng hạng thẻ ghi nợ khác nhau mà phí thường niên sẽ là miễn phí hoặc dao động từ 80.000 VND đến 300.000 VND/năm.
Sacombank
Thẻ ghi nợ Sacombank có hai loại thẻ là thẻ nội địa và quốc tế, mỗi loại có những đặc điểm và tiện ích riêng như sau:
Thẻ ghi nợ nội địa: Thẻ ghi nợ quốc tế
Thẻ kết nối với tài khoản tiền gửi của bạn tại Sacombank, cho phép bạn sử dụng tiền trong tài khoản để giao dịch mọi lúc mọi nơi thông qua dịch Mobile Banking, Internet Banking và tại hàng trăm ATM Sacombank trên toàn quốc:
Tra cứu số dư tài khoản
Tra cứu 5 giao dịch gần nhất
Chuyển khoản đến tài khoản/thẻ Sacombank
Chuyển khoản liên ngân hàng
Nộp tiền mặt vào thẻ/tài khoản Sacombank tại ATM Sacombank
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Sacombank, hóa đơn điện nước, điện thoại cố định, ĐTDĐ, Internet…
Nạp tiền vào ĐTDĐ/thẻ trả trước (định danh) Sacombank
Chuyển tiền, nhận bằng di động (người nhận không cần thẻ, chỉ cần ĐTDĐ để rút tiền 24×7 tại ATM Sacombank)
Chuyển tiền đến tất cả thẻ Visa phát hành tại Việt Nam
Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet
Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng MasterCard/Visa/Napas trong nước và quốc tế
Tiền trong thẻ vẫn được hưởng lãi (theo lãi suất của tài khoản tiền gửi thanh toán)
Sử dụng dịch vụ chuyển Tiền Qua Thẻ – Nhận Bằng Di Động (Cardless) để Người nhận tiền có thể rút tiền mặt tại ATM Sacombank 24/7 ngay sau khi bạn hoàn tất chuyển tiền
Chia sẻ tiện ích cho người thân bằng cách mở thêm thẻ phụ. Chủ thẻ chính có thể ấn định hạn mức sử dụng của thẻ phụ.
Tận hưởng chương trình Sacombank Plus: Được giảm giá đến 50% tại tất cả điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục…
Vietcombank
Thẻ ghi nợ nội địa:
Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các ĐVCNT, Internet, di động.
Rút tiền mặt tại ATM.
Chuyển khoản.
Thanh toán hóa đơn dịch vụ trên ATM: Hóa đơn điện, vé máy bay, viễn thông, bảo hiểm…
Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7.
Kiểm tra số dư tài khoản, in sao kê các giao dịch gần nhất.
Không có thẻ phụ.
Hạn mức chi tiêu tối đa trong 1 lần là 200 triệu đồng qua POS, rút tiền tối đa trong 1 ngày tại ATM là 50 triệu đồng.
Thẻ ghi nợ quốc tế:
Thanh toán tại hàng chục triệu Đơn vị chấp nhận thẻ và rút tiền tại hàng triệu ATM trên toàn cầu có biểu tượng của các Tổ chức thẻ quốc tế.
Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7.
Thanh toán qua mạng Internet.
Thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ qua di động.
Được giảm giá và hưởng các dịch vụ ưu đãi tại rất nhiều ĐVCNT của Vietcombank.
Khách hàng mở thẻ ghi nợ do ngân hàng TPBank phát hành sẽ được hưởng những đặc quyền sau:
VPBank
Thẻ ghi nợ nội địa:
Rút tiền mặt tại ATM của VPBank và các ngân hàng thuộc liên minh Smartlink trên cả nước.
Thực hiện các dịch vụ ngân hàng tự động khác tại các máy ATM của VPBank như: Xem số dư tài khoản, chuyển khoản, in sao kê giao dịch, tra cứu thông tin ngân hàng…
Nộp tiền vào tài khoản thẻ bất cứ lúc nào, tại bất kỳ chi nhánh nào của VPBank khi có nhu cầu.
Sử dụng các tiện ích Internet Banking (i2b), SMS Banking…
Thanh toán tại POS và các trang web có biểu tượng Smartlink: Nhommua, thegioididong, ivivu…
Thẻ ghi nợ quốc tế:
SHB
Thẻ ghi nợ nội địa:
Dễ dàng thực hiện giao dịch thẻ tại hàng nghìn ATM rộng khắp trên toàn quốc của SHB và các ngân hàng trong các liên minh Napas.
An toàn, tiện lợi khi thanh toán tiền mua hàng hóa dịch vụ tại hàng nghìn điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) của SHB và các ngân hàng khác trên toàn quốc.
Thanh toán trực tuyến tại hàng nghìn website của Việt Nam.
Dễ dàng theo dõi và quản lý hiệu quả việc chi tiêu của người thân thông qua phát hành thẻ phụ.
Chủ động theo dõi số dư và biến động tài khoản thẻ mọi lúc mọi nơi với dịch vụ Ngân hàng điện tử của SHB.
Tiền gửi trong tài khoản thẻ được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo từng thời điểm.
Tận hưởng ưu đãi thẻ tại hệ thống SHB Link.
Thẻ ghi nợ nội địa:
Rút tiền và thanh toán hàng hoá dịch vụ tại tất cả các điểm chấp nhận thẻ ATM/POS có biểu tượng logo Napas và BIDV (trong nước và nước ngoài).
Kết nối với dịch vụ BIDV Pay+ để rút tiền bằng mã QR trên ATM BIDV bằng thiết bị di động thông minh.
Thanh toán trên thiết bị di động qua ứng dụng: Samsung Pay, BIDV Pay+.
Thanh toán online qua dịch vụ thanh toán hoá đơn online.
Chuyển tiền liên ngân hàng 24/7 trên ATM.
Liên kết tới tài khoản VND.
Tiêu dùng đơn giản, không phải mang tiền mặt. Sử dụng kênh thanh toán an toàn và bảo mật.
Quản lý chi tiêu hiệu quả, an toàn thông qua tin nhắn khi có phát sinh giao dịch.
Được hưởng lãi trên số dư tài khoản.
Thẻ ghi nợ quốc tế:
Để sử dụng thẻ ghi nợ ATM một cách dễ dàng bạn có thể tìm hiểu thêm: Cách sử dụng thẻ ATM của ngân hàng BIDV
Thẻ ghi nợ BIDV
Hướng dẫn sử dụng thẻ ghi nợ đúng cách
Để phát huy được toàn bộ những tính năng và lợi ích mà thẻ ghi nợ mang lại cho người dùng thì việc sử dụng thẻ đúng cách được xem là một trong những nội dung quan trọng khách hàng cần nắm.
Cách rút tiền
Để rút tiền qua thẻ ghi nợ bạn có thể thực hiện rút tiền trên cây ATM theo các bước đơn giản sau:
Bước 1: Cho thẻ vào cây ATM
Bước 2: Chọn ngôn ngữ và nhập mã PIN
Bước 3: Chọn hình thức rút tiền và nhập số tiền cần rút
Bước 4: Nhận tiền và nhận lại thẻ
Cách chuyển tiền qua thẻ
Để chuyển tiền qua thẻ ghi nợ bạn có thể thực hiện theo các cách sau:
Cách 1: Chuyển tiền qua ATM
Để chuyển tiền qua ATM bạn có thể thực hiện các thao tác như rút tiền tuy nhiên thay vì bạn chọn chức năng rút tiền thì bạn chọn hình thức chuyển khoản. Sau đó bạn nhập số tài khoản hưởng thụ vào và bấm ok. Để tìm hiểu chi tiết cách chuyển tiền qua thẻ ghi nợ bạn có thể tham khảo bài viết: Hướng dẫn chuyển tiền qua cây ATM
Cách 2: Chuyển tiền trực tiếp tại ngân hàng
Với hình thức chuyển tiền tại ngân hàng thì bạn chỉ cần mang CMND đến quầy giao dịch. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ đưa cho bạn một tờ phiếu chuyển tiền. Bạn hãy điền thông tin họ tên của mình vào, số tiền cần chuyển, nội dung chuyển để nhân viên ngân hàng hỗ trợ giúp bạn chuyển tiền.
Cách 3: Chuyển tiền online
Để thực hiện chuyển tiền online bạn cần đăng ký dịch vụ Internet Banking tại ngân hàng sau đó thực hiện theo các bước:
Bạn hãy tìm hiểu thêm: Cách chuyển tiền bằng Internet Banking của Vietcombank miễn phí để nắm rõ hình thức chuyển tiền online.
Giải đáp thắc mắc khi sử dụng thẻ ghi nợ
Dùng thẻ ghi nợ rút tiền mặt, phải chịu phí bao nhiêu?
Phí rút tiền được quy định theo hình thức bạn rút tiền trong hệ thống hay ngoài hệ thống và từng ngân hàng khác nhau. Bạn có thể tìm hiểu thêm: Phí rút tiền mặt thẻ ghi nợ của một số ngân hàng
Làm thẻ ATM ngân hàng nào tốt?
Khi làm thẻ ngân hàng bạn cần để ý đến các tiêu chí như: Phí sử dụng thẻ, mật độ cây ATM, hạn mức rút tiền trong ngày, độ an toàn của thẻ ATM để lựa chọn ngân hàng tốt làm thẻ tốt nhất. Tìm hiểu thêm gợi ý ” Nên làm thẻ ATM tại ngân hàng nào?”
Khi sử dụng thẻ ghi nợ ngân hàng, ngoài các ưu đãi mà như: Tặng quà, miễn phí phát hàng… Khách hàng còn có cơ hội nhận được những ưu đãi như sau:
Ngoài ra hiện nay các ngân hàng triển khai rất nhiều ưu đãi nhằm đáp ứng cho người sử dụng. Bạn hãy tìm hiểu: Các ngân hàng có ưu đãi thẻ ghi nợ nhiều nhất hiện nay
Những lưu ý khi dùng thẻ ghi nợ
Khi sử dụng thẻ ghi nợ ngân hàng khách hàng cần nắm rõ những lưu ý sau, để tránh những trường hợp xấu xảy ra.
Nắm rõ tình hình số dư tài khoản và số tiền có thể sử dụng. Các ngân hàng luôn khuyến khích bạn mở tài khoản trực tuyến để chủ động hơn trong việc kiểm tra các thanh toán qua thẻ.
Nắm rõ hạn mức thẻ ghi nợ bởi nếu sử dụng quá hạn mức cho phép, mặc dù tiền vẫn đủ trong tài khoản nhưng thẻ có thể bị từ chối.
Khi mở thẻ ghi nợ nên lựa chọn tổ chức hoặc ngân hàng có mạng lưới ATM gần nhà để tránh trả phụ phí.
Để tránh những rủi ro xảy ra ngoài những lưu ý thêm bạn cũng cần tham khảo và để ý ” 4 rủi ro của thẻ ghi nợ khi sử dụng mà không phải ai cũng biết”.